เปิดขุมทรัพย์! บริษัทประกันไหนทำกำไรพอร์ตลงทุนสูงสุดปี 2568 ที่คุณต้องรู้

สวัสดีค่ะเพื่อนๆ นักลงทุน! ปาล์มกลับมาอีกแล้วค่ะ หลังจากที่เราคุยกันเรื่องภาพรวมของประกันชีวิตควบการลงทุนไปแล้ว วันนี้ปาล์มจะพาไปเจาะลึกกันถึงพอร์ตการลงทุนของบริษัทประกันเจ้าดังๆ ในบ้านเรากันเลย เพราะรู้ไหมคะว่าแต่ละบริษัทเขาก็มี “ทีเด็ด” ไม่เหมือนกันเลยนะ ซึ่งนี่แหละค่ะคือหัวใจสำคัญที่เราต้องรู้ก่อนตัดสินใจเลือก ว่าแบบไหนจะตอบโจทย์เป้าหมายทางการเงินและสไตล์ของเราได้ดีที่สุด ปาล์มเองก็เคยงงๆ อยู่ตั้งนานกว่าจะหาข้อมูลมาเปรียบเทียบได้แบบละเอียด วันนี้เลยอยากจะเอาข้อมูลจากประสบการณ์ตรงและการศึกษาค้นคว้ามาแบ่งปันให้เพื่อนๆ ได้อ่านกันแบบเข้าใจง่ายๆ จะได้ไม่ต้องมานั่งปวดหัวแบบปาล์มไงคะ!

มาดูกันเลยว่าบริษัทไหนมีกลยุทธ์อะไรเด่นๆ ที่น่าสนใจบ้าง

แกะรอยพอร์ตลงทุนของ AIA: เสถียรภาพที่มาพร้อมโอกาส

การบริหารจัดการกองทุนของ AIA ที่น่าสนใจ

บริษัท AIA เป็นที่รู้จักกันดีในเรื่องของความมั่นคงและประสบการณ์ที่ยาวนานในตลาดประกันชีวิตของประเทศไทยนะคะ สำหรับผลิตภัณฑ์ประกันชีวิตควบการลงทุน (Unit-linked) ของ AIA เนี่ย เขามีจุดเด่นอยู่ที่การบริหารจัดการกองทุนที่ค่อนข้างเป็นมืออาชีพมากๆ เลยค่ะ ปาล์มเคยได้ยินมาว่าทาง AIA มีทีมผู้เชี่ยวชาญด้านการลงทุนที่คอยดูแลและปรับพอร์ตการลงทุนอย่างใกล้ชิด ทำให้ผู้เอาประกันรู้สึกอุ่นใจได้ในระดับหนึ่งเลยนะ โดยปกติแล้ว พอร์ตการลงทุนของ AIA จะมีความหลากหลาย ทั้งในสินทรัพย์ที่มีความเสี่ยงต่ำ-ปานกลาง อย่างตราสารหนี้ ไปจนถึงสินทรัพย์ที่มีความเสี่ยงสูงขึ้นอย่างหุ้น ทั้งในและต่างประเทศ แต่ที่ปาล์มชอบคือเขามีกลยุทธ์ที่เรียกว่า “Re-Balance พอร์ตลงทุนตลอดเวลาโดยไม่มีค่าใช้จ่าย” ซึ่งช่วยให้พอร์ตของเรายังคงสอดคล้องกับเป้าหมายและความเสี่ยงที่เรายอมรับได้อยู่เสมอ ไม่ต้องมานั่งกังวลว่าจะต้องปรับเองบ่อยๆ เลยค่ะ นอกจากนี้ยังมุ่งเน้นการลงทุนระยะยาวเพื่อสร้างผลตอบแทนที่ยั่งยืน ซึ่งเหมาะกับคนที่ต้องการสะสมความมั่งคั่งไปพร้อมๆ กับการได้รับความคุ้มครองชีวิตอย่างต่อเนื่องเลยนะ

ข้อสังเกตจากประสบการณ์ตรงกับ AIA Unit-linked

จากที่ปาล์มได้ศึกษาและพูดคุยกับเพื่อนๆ ที่ถือ Unit-linked ของ AIA มาบ้าง สิ่งที่สัมผัสได้คือเขาเน้นความยืดหยุ่นในการเลือกกองทุนค่อนข้างมาก แต่ละกองทุนก็มีนโยบายที่ชัดเจน เราสามารถเลือกได้ตามระดับความเสี่ยงที่รับได้เลยค่ะ ส่วนตัวปาล์มมองว่าถ้าใครที่อยากเริ่มต้นลงทุนผ่านประกัน โดยที่ยังไม่เชี่ยวชาญมากนัก แต่อยากให้มืออาชีพช่วยดูแล ก็ถือเป็นตัวเลือกที่น่าสนใจมากๆ เพราะมีตัวเลือกกองทุนจาก บลจ.

(บริษัทหลักทรัพย์จัดการกองทุน) ชั้นนำให้เราเลือกหลากหลาย แถมยังมีรายงานผลการดำเนินงานให้ตรวจสอบได้ตลอดเวลา ทำให้เราเห็นภาพรวมของเงินลงทุนได้ค่อนข้างโปร่งใส แต่ก็ต้องเข้าใจนะว่าผลตอบแทนที่ได้จะขึ้นอยู่กับผลการดำเนินงานของกองทุนที่เราเลือกจริงๆ ไม่มีการการันตีผลตอบแทนที่แน่นอนเหมือนประกันสะสมทรัพย์แบบเก่าๆ นะคะ ดังนั้น การศึกษาข้อมูลกองทุนที่เราสนใจเป็นสิ่งสำคัญมากๆ ก่อนตัดสินใจเลยค่ะ

เมืองไทยประกันชีวิต: พอร์ตแข็งแกร่ง ตอบโจทย์หลากหลาย

กลยุทธ์และจุดเด่นของเมืองไทยประกันชีวิต

สำหรับเมืองไทยประกันชีวิตเนี่ย ปาล์มมองว่าเขาเป็นอีกหนึ่งเจ้าที่โดดเด่นมากๆ ในตลาดบ้านเรานะคะ โดยเฉพาะผลิตภัณฑ์ประกันชีวิตควบการลงทุนของเขาที่มักจะนำเสนอโซลูชั่นที่ตอบโจทย์ความต้องการที่หลากหลายของลูกค้าจริงๆ ค่ะ สิ่งที่ปาล์มสังเกตได้คือ เมืองไทยประกันชีวิตมักจะมีตัวเลือกกองทุนที่ครอบคลุมทั้งสินทรัพย์ประเภทความเสี่ยงต่ำไปจนถึงความเสี่ยงสูง เพื่อให้ลูกค้าสามารถจัดพอร์ตการลงทุนได้ตามความเหมาะสมกับช่วงอายุและเป้าหมายทางการเงินของตัวเอง เขาเน้นย้ำถึงความยืดหยุ่นที่ผู้เอาประกันสามารถปรับเปลี่ยนแผนการลงทุนได้เอง ซึ่งเป็นสิ่งที่คนรุ่นใหม่ที่อยากบริหารเงินด้วยตัวเองชอบมากๆ เลยนะ เช่น เราสามารถเลือกเพิ่มเบี้ยประกันเพื่อการลงทุน หรือถอนเงินบางส่วนออกมาใช้เมื่อจำเป็นได้ด้วย และที่สำคัญคือเขามักจะนำเสนอกองทุนรวมคุณภาพจาก บลจ.

ชั้นนำ ที่บริหารโดยผู้เชี่ยวชาญ ทำให้เรามั่นใจได้ในระดับหนึ่งว่าเงินของเราได้รับการดูแลอย่างดีค่ะ

ประสบการณ์กับผลิตภัณฑ์ Unit-linked ของเมืองไทยประกันชีวิต

จากที่เคยคุยกับตัวแทนและศึกษาข้อมูลมา เมืองไทยประกันชีวิตมักจะมีแคมเปญหรือแบบประกันที่ออกแบบมาเฉพาะเพื่อตอบโจทย์ลูกค้าแต่ละกลุ่มได้อย่างน่าสนใจเลยนะ อย่างเช่นแบบประกันที่เน้นการชำระเบี้ยครั้งเดียวแล้วคุ้มครองยาวไปจนถึงอายุ 99 ปี พร้อมให้โอกาสลงทุนในกองทุนรวมที่เลือกเองได้ ปาล์มว่าเหมาะมากๆ สำหรับคนที่อยากสร้างหลักประกันก้อนใหญ่ให้กับครอบครัวไปพร้อมๆ กับการสร้างความมั่งคั่งในระยะยาวด้วยการลงทุนแบบ Active หน่อยๆ ค่ะ สิ่งที่ประทับใจอีกอย่างคือความโปร่งใสเรื่องค่าใช้จ่าย เพราะในเอกสารกรมธรรม์จะมีการระบุค่าธรรมเนียมต่างๆ อย่างชัดเจน ทำให้เราเข้าใจว่าเงินเบี้ยประกันของเราถูกนำไปใช้ในส่วนไหนบ้าง ทั้งค่าความคุ้มครอง ค่าบริหารจัดการกรมธรรม์ และส่วนที่นำไปลงทุนจริงๆ ซึ่งตรงนี้ทำให้เราวางแผนได้แม่นยำขึ้นเยอะเลยค่ะ

กรุงไทย-แอกซ่า ประกันชีวิต: นวัตกรรมและความยืดหยุ่น

แนวคิดการลงทุนของกรุงไทย-แอกซ่า

กรุงไทย-แอกซ่า ประกันชีวิตเป็นอีกหนึ่งบริษัทที่ปาล์มเห็นว่ามีนวัตกรรมและผลิตภัณฑ์ที่น่าสนใจมากๆ ค่ะ จุดเด่นของเขาคือการผสานความเชี่ยวชาญด้านการประกันชีวิตของไทยเข้ากับประสบการณ์ระดับโลกของ AXA ทำให้มีผลิตภัณฑ์ที่ตอบโจทย์ความต้องการที่ซับซ้อนของนักลงทุนยุคใหม่ได้ดีเลยทีเดียว สำหรับประกันชีวิตควบการลงทุนของกรุงไทย-แอกซ่า ปาล์มเห็นว่าเขาให้ความสำคัญกับการ “ออกแบบแผนความคุ้มครองได้อย่างอิสระ” ซึ่งหมายความว่าเราสามารถเลือกความคุ้มครองชีวิตที่สูงเมื่อเทียบกับเบี้ยประกัน หรือจะเน้นไปที่การลงทุนเป็นหลักก็ได้ ขึ้นอยู่กับเป้าหมายของเราเลย นอกจากนี้ยังมีการนำเสนอกองทุนรวมที่คัดสรรมาอย่างดี และบริหารโดยผู้เชี่ยวชาญ ทำให้ผู้เอาประกันมีทางเลือกในการลงทุนที่หลากหลายและมั่นใจได้ในระดับหนึ่งค่ะ

ความยืดหยุ่นที่กรุงไทย-แอกซ่ามอบให้

สิ่งที่ปาล์มชอบมากๆ ในผลิตภัณฑ์ Unit-linked ของกรุงไทย-แอกซ่าคือเรื่องของ “ความยืดหยุ่น” ที่เขาให้มาแบบเต็มๆ เลยค่ะ เราสามารถปรับเปลี่ยนสัดส่วนการลงทุนและความคุ้มครองได้ตามช่วงชีวิตและความต้องการที่เปลี่ยนแปลงไป ซึ่งเป็นอะไรที่ตอบโจทย์ชีวิตจริงมากๆ เลยนะ เพราะคนเราไม่ได้มีความต้องการเหมือนเดิมตลอดเวลาใช่ไหมล่ะคะ?

บางช่วงอาจต้องการความคุ้มครองสูงๆ เพื่อดูแลคนที่เรารัก แต่พอถึงอีกช่วงชีวิตหนึ่ง เช่น มีเงินเก็บมากขึ้น อาจจะอยากเน้นไปที่การลงทุนเพื่อสร้างผลตอบแทนที่สูงขึ้นเพื่อวัยเกษียณ เขาก็มีให้เลือกทั้งแบบชำระเบี้ยรายงวดและชำระเบี้ยครั้งเดียว ซึ่งแต่ละแบบก็มีจุดเด่นและเหมาะกับสไตล์การเงินที่แตกต่างกันไป ที่สำคัญคือเขายังมีโบนัสพิเศษสำหรับการถือกรมธรรม์ต่อเนื่อง ซึ่งเป็นแรงจูงใจที่ดีมากๆ เลยค่ะ

FWD ประกันชีวิต: เน้นดิจิทัล เข้าถึงง่าย สไตล์คนยุคใหม่

การลงทุนยุคดิจิทัลกับ FWD

FWD เป็นอีกหนึ่งบริษัทประกันที่มาแรงและน่าจับตามากๆ ในช่วงนี้นะคะ ด้วยภาพลักษณ์ที่ทันสมัยและเน้นการเข้าถึงลูกค้าผ่านช่องทางดิจิทัล ปาล์มมองว่า FWD ตอบโจทย์ไลฟ์สไตล์ของคนยุคใหม่ที่คุ้นเคยกับการทำธุรกรรมออนไลน์และต้องการความสะดวกรวดเร็วมากๆ เลยค่ะ สำหรับผลิตภัณฑ์ประกันชีวิตควบการลงทุนของ FWD เขามักจะนำเสนอความยืดหยุ่นและทางเลือกที่หลากหลาย เพื่อให้เราสามารถจัดพอร์ตการลงทุนได้ตามความต้องการ โดยมีกองทุนรวมคุณภาพให้เลือกสรร เพื่อให้เงินของเรามีโอกาสเติบโตไปพร้อมๆ กับการได้รับความคุ้มครองชีวิต ปาล์มรู้สึกว่าเขามีความเข้าใจกลุ่มลูกค้าที่ต้องการความคล่องตัวและต้องการบริหารจัดการพอร์ตของตัวเองได้ง่ายๆ ผ่านแพลตฟอร์มดิจิทัลของบริษัทค่ะ

สิทธิประโยชน์และข้อพิจารณา

สิ่งที่ FWD เน้นย้ำคือการให้ความคุ้มครองชีวิตที่สามารถปรับเปลี่ยนได้ตามความเหมาะสม และมีส่วนของการลงทุนที่เปิดโอกาสให้เงินทำงานได้อย่างเต็มที่ บางผลิตภัณฑ์ประกันสะสมทรัพย์ของเขายังมีจุดเด่นที่น่าสนใจ เช่น การจ่ายเบี้ยสั้นแต่คุ้มครองนาน หรือการให้ผลตอบแทนรวมที่น่าสนใจ พร้อมลดหย่อนภาษีได้ด้วย ซึ่งตรงนี้ต้องดูรายละเอียดแต่ละแบบประกันดีๆ นะคะว่าผลตอบแทนที่การันตีและไม่การันตีเป็นอย่างไร จากประสบการณ์ของปาล์มและเพื่อนๆ ที่เลือก FWD หลายคนชอบตรงที่เขามีการสื่อสารที่ชัดเจนและมีเครื่องมือออนไลน์ที่ช่วยให้เราติดตามผลการลงทุนได้ง่ายขึ้น ซึ่งเป็นสิ่งสำคัญสำหรับนักลงทุนที่ต้องการความโปร่งใสและความสะดวกสบายในการจัดการพอร์ตของตัวเองค่ะ

พรูเด็นเชียล ประเทศไทย: ความเชี่ยวชาญระดับสากล

แนวทางการลงทุนที่แข็งแกร่ง

พรูเด็นเชียล ประเทศไทย เป็นอีกหนึ่งบริษัทประกันชีวิตที่มีชื่อเสียงระดับโลกและมีประสบการณ์ยาวนานมากๆ ค่ะ สิ่งที่ปาล์มประทับใจคือความเชี่ยวชาญด้านการบริหารจัดการสินทรัพย์ที่ได้รับการยอมรับในระดับสากล ซึ่งส่งผลดีต่อผลิตภัณฑ์ประกันชีวิตควบการลงทุนของเขามากๆ เลยนะ พรูเด็นเชียลเน้นการนำเสนอโซลูชั่นที่ครอบคลุม ทั้งความคุ้มครองชีวิตและโอกาสในการสร้างผลตอบแทนจากการลงทุนในกองทุนรวมที่คัดสรรมาอย่างพิถีพิถัน ปาล์มเคยอ่านเจอว่าเขามีการจัดงานรวมพลังตัวแทนที่ผลิตผลงานยอดเยี่ยมจากทั่วเอเชียและแอฟริกา ซึ่งแสดงให้เห็นถึงศักยภาพและความมุ่งมั่นในการพัฒนาบุคลากรและผลิตภัณฑ์อย่างต่อเนื่องเลยค่ะ

ข้อดีที่สัมผัสได้จากพรูเด็นเชียล

จากที่ปาล์มได้ศึกษาและพูดคุยกับผู้เชี่ยวชาญ สิ่งที่ทำให้พรูเด็นเชียลโดดเด่นคือเรื่องของ “การวางแผนความมั่งคั่ง” แบบครบวงจร เขาไม่ได้มองแค่เรื่องประกันชีวิต แต่ยังรวมถึงการวางแผนการเงินในระยะยาว ทั้งเพื่อการเกษียณ เพื่อการศึกษาบุตร หรือเพื่อส่งต่อมรดก ผลิตภัณฑ์ Unit-linked ของพรูเด็นเชียลก็ถูกออกแบบมาเพื่อรองรับเป้าหมายเหล่านี้ โดยให้ความคุ้มครองชีวิตที่สูง และมีโอกาสสร้างผลตอบแทนจากการลงทุนในกองทุนที่หลากหลายตามระดับความเสี่ยงที่เรารับได้ นอกจากนี้ เขายังมีความโปร่งใสในเรื่องของค่าธรรมเนียมและค่าใช้จ่ายต่างๆ ในกรมธรรม์ ซึ่งเป็นสิ่งสำคัญที่ผู้เอาประกันควรให้ความสนใจก่อนตัดสินใจทำประกันค่ะ ปาล์มรู้สึกว่าการที่เขาเน้นย้ำเรื่องความรู้และการให้ข้อมูลที่ชัดเจน ช่วยให้เราตัดสินใจได้อย่างมั่นใจมากขึ้นจริงๆ นะ

ไทยประกันชีวิต: ผสานความคุ้มครองและโอกาสลงทุน

ปรัชญาการลงทุนของไทยประกันชีวิต

ไทยประกันชีวิตเป็นบริษัทประกันของคนไทยที่อยู่คู่คนไทยมาอย่างยาวนานนะคะ สิ่งที่ปาล์มรู้สึกได้จากไทยประกันชีวิตคือการที่เขาพยายามผสาน “ความคุ้มครองชีวิต” ที่เป็นหัวใจหลักของประกันเข้ากับ “โอกาสในการลงทุน” เพื่อตอบโจทย์ความต้องการของลูกค้าในยุคปัจจุบันที่อยากให้เงินทำงานไปด้วย สำหรับผลิตภัณฑ์ประกันชีวิตควบการลงทุนของไทยประกันชีวิตนั้น เขาเน้นความยืดหยุ่นในการบริหารเงินลงทุน โดยให้ผู้เอาประกันสามารถเลือกกองทุนรวมที่เหมาะสมกับเป้าหมายและความเสี่ยงของตัวเองได้ ปาล์มมองว่านี่เป็นอีกหนึ่งทางเลือกที่ดีสำหรับคนที่ต้องการให้ความคุ้มครองแก่ครอบครัว พร้อมกับมีโอกาสที่เงินออมจะเติบโตขึ้นตามภาวะตลาดค่ะ

ทางเลือกที่หลากหลายเพื่อการเงินที่มั่นคง

สิ่งที่ไทยประกันชีวิตนำเสนอผ่านผลิตภัณฑ์ Unit-linked คือ “ทางเลือกที่ยืดหยุ่น” ในการชำระเบี้ยประกันและการปรับเปลี่ยนความคุ้มครอง เราสามารถเลือกระยะเวลาการจ่ายเบี้ยได้ตามความสะดวก ไม่ว่าจะเป็นแบบจ่ายเบี้ยรายงวดที่กำหนดจำนวนปี หรือแบบจ่ายเบี้ยครั้งเดียว ซึ่งแต่ละแบบก็มีข้อดีที่แตกต่างกันไป นอกจากนี้ยังสามารถเพิ่มลดความคุ้มครองชีวิตได้ตามช่วงวัยและความต้องการที่เปลี่ยนไป ทำให้รู้สึกว่าประกันนี้ “อยู่กับเราได้ตลอดชีวิต” จริงๆ ค่ะ การที่เขามีกองทุนรวมให้เลือกหลากหลายนโยบายก็เป็นอีกหนึ่งจุดเด่นที่ทำให้เราสามารถกระจายความเสี่ยงและเพิ่มโอกาสในการสร้างผลตอบแทนได้ดีขึ้น ปาล์มคิดว่าถ้าใครที่มองหาประกันที่ให้ความคุ้มครองที่มั่นคง แต่ก็อยากลองให้เงินทำงานผ่านการลงทุนด้วย ก็ไม่ควรมองข้ามไทยประกันชีวิตเลยนะคะ

ตารางเปรียบเทียบภาพรวมบริษัทประกันชีวิตควบการลงทุน (Unit-linked)

บริษัทประกัน	จุดเด่นหลัก (โดยภาพรวม)	ความยืดหยุ่นในการบริหาร	การเข้าถึงกองทุน
AIA	เน้นความมั่นคง ประสบการณ์ยาวนาน ทีมผู้เชี่ยวชาญบริหารพอร์ตแบบ Re-Balance	ปรับแผนความคุ้มครอง/การลงทุนได้ มีกลยุทธ์ Re-Balance พอร์ตให้	มีตัวเลือกกองทุนหลากหลายจาก บลจ. ชั้นนำ เน้นลงทุนระยะยาว
เมืองไทยประกันชีวิต	ผลิตภัณฑ์หลากหลาย ตอบโจทย์เฉพาะกลุ่ม มีแคมเปญน่าสนใจ	ปรับเพิ่มเบี้ยเพื่อลงทุน, ถอนเงินบางส่วนได้, เลือกชำระเบี้ยได้หลายแบบ	กองทุนรวมคุณภาพจาก บลจ. ชั้นนำ
กรุงไทย-แอกซ่า ประกันชีวิต	นวัตกรรม ผสานความเชี่ยวชาญไทย-สากล เน้นการออกแบบเฉพาะบุคคล	ยืดหยุ่นสูง ปรับสัดส่วนความคุ้มครอง/ลงทุนได้ตามช่วงชีวิต มีโบนัสพิเศษ	คัดสรรกองทุนรวมคุณภาพ บริหารโดยผู้เชี่ยวชาญ
FWD ประกันชีวิต	ภาพลักษณ์ทันสมัย เน้นดิจิทัล เข้าถึงง่าย ตอบโจทย์คนรุ่นใหม่	แพลตฟอร์มออนไลน์จัดการง่าย, มีประกันสะสมทรัพย์เน้นผลตอบแทนและลดหย่อนภาษี	กองทุนรวมคุณภาพ เน้นความสะดวกในการติดตามผล
พรูเด็นเชียล ประเทศไทย	ความเชี่ยวชาญระดับสากล การวางแผนความมั่งคั่งครบวงจร	ความคุ้มครองสูง, โอกาสสร้างผลตอบแทนจากกองทุนหลากหลาย, โปร่งใสเรื่องค่าธรรมเนียม	กองทุนรวมที่คัดสรรมาอย่างพิถีพิถันจากผู้เชี่ยวชาญระดับโลก
ไทยประกันชีวิต	บริษัทของคนไทย ผสานความคุ้มครองและโอกาสลงทุนอย่างลงตัว	เลือกระยะเวลาจ่ายเบี้ยได้, เพิ่มลดความคุ้มครองได้ตามวัย	มีกองทุนรวมให้เลือกหลากหลายนโยบาย

ถอดรหัสค่าธรรมเนียม: สิ่งที่มองข้ามไม่ได้ในการลงทุนผ่านประกัน

ประเภทของค่าธรรมเนียมที่ต้องรู้

พอพูดถึงประกันชีวิตควบการลงทุน หรือ Unit-linked แล้ว อีกเรื่องที่สำคัญไม่แพ้ผลตอบแทนเลยก็คือ “ค่าธรรมเนียม” นี่แหละค่ะเพื่อนๆ ปาล์มเคยเห็นมาเยอะแล้วที่บางคนมัวแต่ดูผลตอบแทนจนลืมดูค่าธรรมเนียม ทำให้ผลตอบแทนที่ได้มาลดลงไปเยอะเลยนะ!

โดยหลักๆ แล้วค่าธรรมเนียมใน Unit-linked จะมีอยู่หลายส่วนเลยค่ะ ไม่ว่าจะเป็น ค่าดำเนินการประกันภัย หรือค่าเปิดกรมธรรม์ในช่วงปีแรกๆ ซึ่งบางบริษัทอาจจะหักเยอะหน่อยในช่วงแรก แล้วค่อยๆ ลดลงในปีถัดไป ถัดมาคือค่าบริหารกรมธรรม์ อันนี้จะคิดเป็นเปอร์เซ็นต์จากมูลค่าเงินลงทุนของเรา เพื่อเป็นค่าใช้จ่ายในการดูแลพอร์ตและการบริการต่างๆ และที่สำคัญอีกอย่างคือค่าการประกันภัย หรือ COI (Cost of Insurance) ซึ่งเป็นค่าใช้จ่ายสำหรับความคุ้มครองชีวิตนั่นเองค่ะ ค่านี้จะขึ้นอยู่กับอายุ เพศ และทุนประกันที่เราเลือก ยิ่งอายุมาก ค่า COI ก็ยิ่งสูงขึ้นนะคะ นอกจากนี้ยังมีค่าธรรมเนียมกองทุนรวมอีกด้วย ซึ่งเป็นค่าใช้จ่ายที่เรียกเก็บโดยบริษัทหลักทรัพย์จัดการกองทุนที่ดูแลกองทุนที่เราเลือกลงทุนค่ะ

เคล็ดลับการจัดการค่าธรรมเนียมอย่างชาญฉลาด

จากประสบการณ์ของปาล์มเนี่ย การเข้าใจโครงสร้างค่าธรรมเนียมเหล่านี้จะช่วยให้เราวางแผนได้ดีขึ้นมากๆ เลยนะ อย่างแรกเลยคือ “อ่านรายละเอียดกรมธรรม์ให้ละเอียด” ค่ะ อย่าเพิ่งเซ็นชื่อถ้ายังไม่เข้าใจว่ามีค่าใช้จ่ายอะไรบ้าง หักเท่าไหร่ และหักเมื่อไหร่ ถ้าไม่เข้าใจตรงไหนให้ถามตัวแทนหรือผู้เชี่ยวชาญทันทีเลยค่ะ บางบริษัทอาจมีค่าธรรมเนียมการถอนเงินในช่วงปีแรกๆ ด้วยนะ ถ้าเราจำเป็นต้องถอนเงินก่อนกำหนด อาจจะไม่คุ้มค่ะ อีกเคล็ดลับคือ “พิจารณาการลงทุนระยะยาว” ค่ะ เพราะค่าธรรมเนียมหลายๆ อย่างจะดูสมเหตุสมผลมากขึ้นเมื่อเราถือกรมธรรม์ไปนานๆ โดยเฉพาะค่าดำเนินการประกันภัยที่มักจะถูกหักเยอะในช่วงแรก หากเราถือยาวๆ ค่าใช้จ่ายส่วนนี้ก็จะถูกเฉลี่ยออกไป ทำให้คุ้มค่ากว่าในระยะยาวค่ะ และสุดท้ายคือ “เปรียบเทียบค่าธรรมเนียม” ของแต่ละบริษัทด้วยนะ เพราะแต่ละเจ้ามีโครงสร้างที่แตกต่างกัน การเปรียบเทียบจะช่วยให้เราเลือกแบบที่เหมาะสมกับเราที่สุดค่ะ

เลือกกองทุนให้ถูกใจ: ปัจจัยสำคัญสู่ผลตอบแทนที่ดี

เข้าใจนโยบายและระดับความเสี่ยงของกองทุน

เมื่อเราตัดสินใจทำประกันชีวิตควบการลงทุนแล้ว สิ่งที่ต้องทำต่อมาและสำคัญมากๆ เลยก็คือ “การเลือกกองทุน” ที่จะนำเงินของเราไปลงทุนนั่นเองค่ะ ปาล์มเคยเห็นหลายคนทำประกันมาแล้ว แต่ไม่ค่อยได้ดูว่าเงินไปลงทุนในกองทุนอะไรบ้าง สุดท้ายก็ไม่รู้ว่าผลตอบแทนมาจากไหนหรือทำไมถึงไม่เป็นอย่างที่คิดไว้ เคล็ดลับง่ายๆ คือเราต้องเริ่มจากการ “ทำความเข้าใจนโยบายการลงทุน” ของแต่ละกองทุนก่อนเลยค่ะ กองทุนรวมมีหลากหลายประเภท ทั้งกองทุนตราสารหนี้ กองทุนหุ้น กองทุนผสม หรือกองทุนที่ลงทุนในสินทรัพย์ต่างประเทศ ซึ่งแต่ละประเภทก็มีระดับความเสี่ยงและโอกาสในการสร้างผลตอบแทนที่แตกต่างกัน ถ้าเราเป็นคนรับความเสี่ยงได้น้อย ก็อาจจะเน้นกองทุนตราสารหนี้ที่ให้ผลตอบแทนสม่ำเสมอแต่ไม่สูงมาก แต่ถ้าเรารับความเสี่ยงได้สูงและต้องการผลตอบแทนที่หวือหวาหน่อย ก็อาจจะเลือกกองทุนหุ้นหรือกองทุนที่ลงทุนในต่างประเทศ การประเมินความเสี่ยงที่ตัวเองรับได้เป็นสิ่งสำคัญที่สุดเลยนะคะ เพราะถ้าเลือกกองทุนที่เสี่ยงเกินไปแล้วเจอภาวะตลาดผันผวน อาจทำให้เราใจไม่ดีได้ค่ะ

ปัจจัยอื่นๆ ที่ต้องพิจารณาในการเลือกกองทุน

นอกจากนโยบายการลงทุนแล้ว ปาล์มอยากให้เพื่อนๆ ดู “ประวัติผลการดำเนินงานย้อนหลัง” ของกองทุนด้วยนะ แม้ว่าผลงานในอดีตจะไม่ได้รับประกันผลงานในอนาคต แต่ก็พอจะใช้เป็นแนวทางในการประเมินฝีมือของผู้จัดการกองทุนได้ค่ะ ดูว่ากองทุนนั้นๆ มีผลงานสม่ำเสมอแค่ไหนเมื่อเทียบกับกองทุนประเภทเดียวกันในตลาด นอกจากนี้ก็ต้องพิจารณา “ค่าธรรมเนียมกองทุน” ด้วยนะคะ เพราะแต่ละกองทุนก็มีค่าธรรมเนียมที่แตกต่างกันไป ทั้งค่าธรรมเนียมการจัดการ ค่าธรรมเนียมการซื้อ-ขาย ซึ่งจะส่งผลกระทบต่อผลตอบแทนสุทธิของเราโดยตรง และสุดท้ายที่ปาล์มอยากจะเน้นย้ำคือ “ความสอดคล้องกับเป้าหมายทางการเงิน” ของเราเองค่ะ เราทำประกัน Unit-linked เพื่ออะไร?

เพื่อเกษียณ? เพื่อการศึกษาบุตร? หรือเพื่อเป็นมรดก?

เป้าหมายเหล่านี้จะช่วยกำหนดระยะเวลาการลงทุนและประเภทของกองทุนที่เราควรเลือกให้เหมาะสมค่ะ ถ้าไม่มั่นใจจริงๆ ก็อย่าลืมปรึกษาตัวแทนหรือผู้เชี่ยวชาญทางการเงินเพื่อขอคำแนะนำนะคะ

글을마치며

เป็นยังไงกันบ้างคะเพื่อนๆ ปาล์มหวังว่าข้อมูลที่รวบรวมมาให้แบบจัดเต็มในวันนี้ จะช่วยให้ทุกคนเห็นภาพรวมของผลิตภัณฑ์ประกันชีวิตควบการลงทุนจากบริษัทชั้นนำในบ้านเราได้ชัดเจนขึ้นนะคะ การเลือกประกัน Unit-linked ที่ใช่ เหมือนกับการเจอคู่ชีวิตทางการเงินเลยค่ะ ต้องศึกษาให้ดี ทำความเข้าใจทุกแง่มุม เพราะนี่ไม่ใช่แค่เรื่องการลงทุน แต่เป็นการวางแผนชีวิตเพื่อคนที่เรารักและเพื่อตัวเราเองในระยะยาวด้วยค่ะ

จำไว้นะคะว่าไม่มีแบบประกันไหนที่ “ดีที่สุด” สำหรับทุกคน แต่มีแบบประกันที่ “เหมาะสมที่สุด” สำหรับแต่ละคนต่างหากค่ะ

알아두면 쓸모 있는 정보

1. ประกัน Unit-linked ไม่ได้การันตีผลตอบแทน แต่ให้โอกาสสร้างผลตอบแทนที่สูงขึ้นตามผลงานของกองทุนรวมที่เราเลือก

2. ค่าธรรมเนียมใน Unit-linked มีหลายส่วน ทั้งค่าดำเนินการ, ค่าบริหารกรมธรรม์, และค่าการประกันภัย (COI) ซึ่งจะสูงในช่วงปีแรกๆ และลดลงเมื่ออายุกรมธรรม์มากขึ้น

3. ความยืดหยุ่นคือหัวใจของ Unit-linked เราสามารถปรับเปลี่ยนความคุ้มครองและแผนการลงทุนได้ตามช่วงชีวิตและความต้องการที่เปลี่ยนไป

4. ควรศึกษาข้อมูลกองทุนรวมที่เราสนใจอย่างละเอียด ทั้งนโยบายการลงทุน ระดับความเสี่ยง และผลการดำเนินงานย้อนหลัง เพื่อให้สอดคล้องกับเป้าหมายทางการเงินของเรา

5. เบี้ยประกัน Unit-linked สามารถนำไปลดหย่อนภาษีได้บางส่วน เฉพาะค่าใช้จ่ายและค่าธรรมเนียมในกรมธรรม์เท่านั้น ส่วนที่นำไปลงทุนไม่สามารถนำมาลดหย่อนได้

중요 사항 정리

จากการที่เราได้เจาะลึกพอร์ตลงทุนของแต่ละบริษัทประกันชั้นนำ รวมถึงทำความเข้าใจเรื่องค่าธรรมเนียมและการเลือกกองทุนมาด้วยกัน สิ่งสำคัญที่ปาล์มอยากเน้นย้ำคือ ประกันชีวิตควบการลงทุน (Unit-linked) เป็นเครื่องมือทางการเงินที่มีความยืดหยุ่นสูงมากๆ สามารถตอบโจทย์ได้ทั้งความคุ้มครองชีวิตและโอกาสในการสร้างความมั่งคั่งจากการลงทุน แต่สิ่งที่เราต้องไม่ลืมเลยคือ การลงทุนย่อมมีความเสี่ยง และผลตอบแทนไม่ได้การันตีเหมือนประกันแบบดั้งเดิม ดังนั้น การศึกษาข้อมูลอย่างถ่องแท้ ทั้งในส่วนของนโยบายบริษัท, แผนการลงทุนที่เสนอ, โครงสร้างค่าธรรมเนียมที่โปร่งใส, และการเลือกกองทุนที่เหมาะสมกับความเสี่ยงที่เรายอมรับได้ จึงเป็นสิ่งจำเป็นอย่างยิ่งยวด

ปาล์มขอแนะนำให้เพื่อนๆ ทุกคนพิจารณาเป้าหมายทางการเงินของตัวเองให้ชัดเจนก่อนตัดสินใจนะคะ ไม่ว่าจะเป็นเพื่อการเกษียณ เพื่อการศึกษาบุตร หรือเพื่อส่งต่อมรดก สิ่งเหล่านี้จะช่วยกำหนดทิศทางการลงทุนของเราได้เป็นอย่างดี และที่สำคัญ อย่าลังเลที่จะปรึกษาผู้เชี่ยวชาญหรือตัวแทนที่น่าเชื่อถือ เพื่อขอคำแนะนำและออกแบบแผนที่ตรงใจที่สุด เพราะการมีที่ปรึกษาดีๆ จะช่วยให้เรามั่นใจและไปถึงเป้าหมายได้ง่ายขึ้นเยอะเลยค่ะ